3년 동안 매달 10만 원씩 성실하게 저축해 36개월 만기를 채웠더라도 통장에 정부지원금이 자동으로 입금되지는 않습니다.
청년내일저축계좌는 일반 시중은행 적금과 달리 가입자가 필수 4대 요건을 직접 확인하고 해지 신청 및 지자체 승인 절차를 밟아야만 지원금이 지급되는 구조이기 때문입니다.
자산형성포털 서류 준비부터 복지로 신청, 승인 문자 수신 후 하나은행 최종 수령까지 5단계 절차와 놓치기 쉬운 실무 주의사항을 명확하게 정리해 드립니다.
| 구분 | 차상위 이하 (중위 50% 이하) | 차상위 초과 (중위 50% 초과~100% 이하) |
| 본인 적립금 | 월 10만 원 (3년 총 360만 원) | 월 10만 원 (3년 총 360만 원) |
| 정부지원금 (근로소득장려금) | 월 30만 원 (3년 총 1,080만 원) | 월 10만 원 (3년 총 360만 원) |
| 만기 수령 예상액 | 1,440만 원 + 은행 이자 | 720만 원 + 은행 이자 |
| 신청 기한 | 적금 만기일로부터 6개월 이내 | 적금 만기일로부터 6개월 이내 |
| 신청 및 접수처 | 복지로 온라인 포털 또는 관할 행정복지센터 | 복지로 온라인 포털 또는 관할 행정복지센터 |
| 필수 선행 조건 | 근로 유지, 교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출, 12개월 이상 미납 없음 | 근로 유지, 교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출, 12개월 이상 미납 없음 |
※ 출처: 한국자활복지개발원 자산형성포털(자산e룸터) 2026년 청년내일저축계좌 사업 안내 기준
만기를 맞이한 가입자 입장에서 가장 궁금한 부분은 지원금이 언제 어떻게 입금되는지일 것입니다. 표에서 볼 수 있듯이 가입 당시 소득 구간에 따라 수령액이 크게 달라지며, 자동 지급이 아니므로 기한 내 본인이 직접 해지 단계를 진행해야 합니다.
청년내일저축계좌 만기 환급액 소득 구간별 차이
청년내일저축계좌 만기 환급금은 본인이 3년간 납입한 원금 360만 원에 정부지원금(근로소득장려금)과 하나은행 약정 이자가 합산되어 지급됩니다. 본인의 소득 인정액 기준에 따라 정부지원금 매칭 비율이 1:3 또는 1:1로 적용됩니다.
가입 시점 기준 중위소득 50% 이하(생계·의료·주거·교육급여 수급자 및 차상위계층) 청년은 정부가 매월 30만 원을 매칭해 주었으므로, 3년 만기 시 정부지원금 1,080만 원과 본인 저축액 360만 원을 더해 총 1,440만 원에 은행 이자를 받게 됩니다.
반면 기준 중위소득 50% 초과~100% 이하 청년은 매월 10만 원씩 1:1 매칭 지원을 받아 정부지원금 360만 원과 본인 저축액 360만 원을 합산한 총 720만 원에 은행 이자가 지급됩니다. 여기에 대상자에 따라 내일키움장려금이나 정책별 추가지원금이 별도로 더해질 수 있습니다.
적립된 금액과 만기일은 자산형성포털 로그인 후 대시보드에서 바로 조회가 가능합니다. 만기해지 서류를 접수하기 전에 교육 이수 현황과 입출금 계좌 상태를 미리 점검해 두면 처리가 훨씬 빨라집니다.
청년내일저축계좌 온라인 만기해지 5단계 진행 순서
만기 해지는 ‘사전 자격 점검 → 자금사용계획서 작성 → 복지로 접수 → 지자체 승인 문자 수신 → 은행 해지 및 입금’의 5단계 순서로 진행됩니다. 각 단계마다 요구하는 서류와 처리 시스템이 다르므로 순서를 정확하게 지켜야 반려 없이 한 번에 승인받을 수 있습니다.
1단계: 적립현황 및 4가지 필수 충족 조건 사전 점검
해지 신청 버튼을 누르기 전, 3년 동안 유지해야 했던 4대 지급 조건을 모두 달성했는지 확인하는 것이 첫 번째 순서입니다. 조건 중 하나라도 미충족 상태라면 정부지원금 지급이 보류되거나 차감될 수 있습니다.
- 근로활동 지속 여부: 3년간 꾸준히 근로 또는 사업 소득이 발생했는지 확인합니다. (소득이 중단된 경우 적립중지 신청 이력 확인)
- 누적 미납 12개월 미만: 본인 적립금 납입 기간 중 누적 12개월 이상 미납 사실이 없어야 합니다.
- 자립역량교육 10시간 이수: 자산형성포털 배움공간에서 온라인 교육 총 10시간을 100% 수강 완료했는지 조회합니다.
- 지원금 수령 계좌 유효성: 본인 명의의 입출금 계좌가 정상 거래 가능한 상태인지 확인합니다.
2단계: 자산형성포털 자금사용계획서 온라인 작성 및 출력
정부지원금을 수령하려면 만기금을 어디에 사용할 것인지 작성하는 자금사용계획서 제출이 필수입니다. 자산형성포털에 접속해 로그인한 뒤 [my자산관리] → [문서출력] 메뉴에서 양식을 작성하고 PDF로 저장하거나 출력합니다.
자금 사용 용도는 주거비 마련, 학자금 상환, 창업 자금, 미래 자산 형성(적금 및 연금) 등 현실적인 사용 목적을 작성하면 됩니다. 작성 예시는 포털 내 서식모음 자료실에서 상세히 확인할 수 있습니다.
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3단계: 복지로 포털 온라인 만기해지 신청서 접수
서류 준비가 끝났다면 정부 복지 포털인 복지로에서 해지 신청을 접수합니다. 관할 주민센터에 직접 방문하여 신청할 수도 있지만, 복지로 온라인 창구를 이용하면 서류 첨부 후 몇 분 만에 간편하게 접수할 수 있습니다.
- 복지로 홈페이지 접속 및 간편인증 로그인
- 상단 메뉴의 [서비스 신청] → [복지급여 신청] 클릭
- 복지서비스 항목 중 [자산형성지원(청년내일저축계좌) 만기해지] 선택
- 신청 정보 입력 후 2단계에서 작성한 자금사용계획서 파일 첨부 및 최종 제출
4단계: 지자체 심사 및 해지승인 문자 수신 대기
신청서를 접수하면 관할 시·군·구청 지자체 담당자가 가입자의 교육 이수, 근로 유지 기록, 자금사용계획서를 최종 검토합니다. 지자체 심사 기간은 접수일로부터 통상 1주에서 2주 정도 소요됩니다.
심사가 정상적으로 완료되면 가입자 휴대전화로 ‘청년내일저축계좌 만기해지 승인 안내 문자’가 발송됩니다. 이 문자를 받기 전에는 은행 전산상 해지 승인 코드가 등록되지 않으므로 절대 먼저 은행에 가시면 안 됩니다.
5단계: 하나은행 적금 해지 및 매칭 지원금 수령
지자체 승인 문자를 받았다면 마지막으로 하나은행에서 적금을 직접 해지해야 합니다. 해지는 하나은행 모바일 앱인 ‘하나원큐’를 통해 비대면으로 처리하거나, 신분증을 지참하여 가까운 하나은행 영업점을 방문하면 됩니다.
은행에서 적금 해지 처리가 완료되면, 본인이 모은 적금 원금과 이자는 물론 정부지원금(근로소득장려금)이 사전에 지정해 둔 본인 명의 입출금 계좌로 일괄 지급됩니다.
만기 신청 시 가장 많이 겪는 실무 오류와 주의사항
청년내일저축계좌 만기 수령 과정에서 신청자들이 가장 흔하게 겪는 착오와 오류 해결법입니다. 실제 현장에서 빈번하게 발생하는 문제인 만큼 신청 전에 꼭 짚고 넘어가야 합니다.
- 승인 문자 수신 전 은행 방문 시 헛걸음: 적금 만기일이 지났다고 바로 하나은행 창구를 찾으면 “지자체 해지 승인이 떨어지지 않아 해지할 수 없다”는 답변을 듣게 됩니다. 반드시 복지로 신청 후 지자체 승인 문자를 먼저 확인해야 합니다.
- 지원금 수령 계좌가 해지되거나 유효하지 않은 경우:– 해지 신청 전이라면: 하나원큐 앱의 [정부지원금 수령계좌 변경] 메뉴에서 본인 명의 하나은행 계좌로 직접 변경 가능합니다. – 이미 해지 신청을 넣은 후라면: 관할 지자체 담당 부서에 유선 연락하여 계좌 변경을 요청해야 합니다.
- 만기일로부터 6개월 이내 신청 기한 엄수: 만기일이 도래한 날로부터 6개월이 경과할 때까지 해지 신청을 하지 않으면 지원금 지급 요건이 상실되거나 직권 중도해지 처리될 수 있으므로 만기 즉시 신청하는 편이 안전합니다.
궁금한 사항이나 계좌 변경 등에 대한 문의는 관할 주민센터 복지과 또는 자산형성지원 공식 콜센터를 통해 직접 확인할 수 있습니다.
청년내일저축계좌 만기 후 목돈 굴리기 및 실전 행동 체크리스트
3년 동안 어렵게 모은 소중한 종잣돈 720만 원 또는 1,440만 원은 수령 후 관리 방법이 더욱 중요합니다. 청년 정책 금융 상품과의 연계 여부를 확인하고 다음 단계 재테크 계획을 세워보세요.
| 체크 항목 | 확인 내용 | 진행 상태 |
| 교육 이수 확인 | 자산형성포털에서 자립역량교육 10시간 수강 완료 여부 | [ ] 완료 |
| 자금사용계획서 | 포털 [문서출력] 메뉴에서 계획서 작성 및 파일 준비 | [ ] 완료 |
| 복지로 신청 | 복지로 [자산형성지원 만기해지] 메뉴 접수 완료 | [ ] 완료 |
| 승인 문자 대기 | 지자체 심사 완료 및 해지승인 SMS 수신 확인 | [ ] 완료 |
| 하나은행 적금 해지 | 하나원큐 모바일 앱 또는 영업점 방문하여 최종 수령 | [ ] 완료 |
※ 출처: 보건복지부 자산형성지원사업 운영 지침 기준
체크리스트의 5단계를 하나씩 완료해 나가면 누락 없이 전액을 안전하게 수령할 수 있습니다. 수령한 목돈은 청년도약계좌의 일시납입 제도를 활용하거나 비과세 혜택이 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)로 연계하여 굴리면 세제 혜택과 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
※ 참고 자료: 한국자활복지개발원 자산형성포털(자산e룸터) 공지사항
❓ 자주 묻는 질문
Q. 적금 36회차를 다 넣고 만기일이 지났는데 왜 통장에 지원금이 바로 안 들어오나요?
청년내일저축계좌는 일반 적금과 달리 지자체의 자격 심사와 승인이 필요한 정부지원 사업입니다. 가입자가 복지로 또는 주민센터에 만기해지 신청서와 자금사용계획서를 직접 제출하고 지자체 승인을 받아야만 정부지원금이 지급됩니다.
Q. 복지로에서 만기해지 신청을 마쳤는데 최종 입금까지 며칠 정도 걸리나요?
지자체별 처리 속도에 따라 차이가 있지만, 보통 복지로 접수 후 서류 심사 및 승인 문자 수신까지 약 1~2주가 걸립니다. 승인 문자를 받은 당일 하나원큐 앱이나 하나은행 영업점에서 적금을 해지하면 당일 또는 익영업일에 계좌로 입금됩니다.
Q. 3년 동안 들어야 하는 의무 교육 10시간을 깜빡했는데 지금 들어도 인정되나요?
네, 해지 신청 전이라면 지금이라도 자산형성포털(자산e룸터) 배움공간에 접속하여 부족한 교육 시간을 즉시 수강하시면 됩니다. 이수 현황이 10시간 100%로 반영된 것을 확인한 뒤 만기해지 신청을 진행하셔야 보류되지 않습니다.
Q. 청년내일저축계좌 만기 수령금을 청년도약계좌로 일시납입할 수 있나요?
가능합니다. 청년내일저축계좌 만기 환급금으로 수령한 목돈은 청년도약계좌 신규 개설 시 일시납입금으로 활용할 수 있어, 정부 기여금 매칭과 비과세 혜택을 연이어 누릴 수 있는 좋은 방법입니다.
작성 기준: 2026년 8월 17일검토 기준: 보건복지부 한국자활복지개발원 자산형성포털(자산e룸터) 공지사항 및 2026년 청년내일저축계좌 사업 안내 지침을 확인했습니다. 이 글은 일반적인 정책 및 금융 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 상품 가입 권유나 정부지원금 지급 확정을 보장하지 않습니다. 개인별 소득 인정액 및 자격 변동에 따라 지급 조건이 달라질 수 있으므로 신청 전 주관 기관 및 관할 지자체의 최신 공고를 다시 확인하시기 바랍니다.
